银行试水古玩艺术品抵押贷款推广需制度保障

银行试水古玩艺术品抵押贷款推广需制度保障

　　 这几天，温州市民董先生拿着收藏的宝贝找到鹿城区古玩商会，请古玩专家做藏品鉴定和价格评估。他希望将自己收藏的一只明代宣德年间的“青花云龙纹梅瓶”抵押给台州银行温州分行，以获得一笔为期半年的贷款。董先生坦言自己手头比较紧，幸亏新推出的古玩艺术品抵押贷款解了燃眉之急。

　　 作为温州金改的一个新亮点，鹿城区古玩商会与台州银行温州分行近日签署协议，合作推出古玩艺术品抵押贷款业务。双方约定，由商会经手展卖的古玩艺术品，只要成交金额不小于1万元，由商会出具藏品鉴定证书和价格评估证明的，在办理台州银行相关手续后，3到5个工作日内就能获得为古玩评估价值%的贷款，贷款期限最长为半年，贷款利率按照银行现行抵押贷款利率执行。

　　 古玩也能向银行抵押贷款，温州为何率先“试水”古玩艺术品抵押贷款？这种金融创新方式给古玩艺术品市场带来怎样的变化？这个新兴事物究竟前景如何？银行艺术品抵押做了一番调查。

　　 “太平盛世贵收藏”这句老话，在中国当今古玩收藏市场显得格外贴切。随着民间文物收藏热的不断升温，市场发展呈现出前所未有的红火局面。投资书画、玉器、瓷器、钱币、古典家具等古玩艺术品已成为继股票、房产、黄金之后的又一大投资渠道，甚至有人形容古玩艺术品是一种“硬通货”。

　　 目前，古玩艺术品抵押在国外比较成熟，美国银行业很早就开办了“艺术品质押融资”业务。但目前在国内，古玩艺术品抵押还是银行业一个空白领域。古玩艺术品存在真伪鉴定、价值评估等实际问题要解决，这些都需要非常专业的人士才能完成。银行哪怕想做这方面的业务，一直也是“有心无力”。

　　 “收藏古玩类的抵押贷款以往主要是小白如何艺术品投资来放贷，银行并没有这项业务。”台州银行温州分行业务三部经理潘浩然说，现在将古玩类艺术品等以往非银行的抵押品种引入银行体系，这对开拓银行资产业务来说，无疑是一项具有挑战性的创新之举。

　　 成立于19年的台州银行始银行艺术品抵押为目标客户，与其他金融机构错位竞争，曾荣获“浙江省金融机构金融改革创新奖”。借温州金改之势，台州银行温州分行敢于迎难而上k22个“吃螃蟹”，正是看中了古玩艺术品抵押贷款蕴含的市场潜力。“在推出这项业务之前，我们已经做过细致的市场调查和相关风险评估，况且与鹿城区古玩商会有多年的业务往来，对古玩艺术品的市场潜力和市场需求还是很有把握的。”潘浩然认为，以前涌现出了房地产、普洱茶、茅台酒等抵押品，现在将古玩艺术作为抵押品将能吸收更多的流动性，也有利于盘活温州的民间资本。

　　 银行艺术品抵押到，古玩艺术品抵押贷款之所以能在温州率先“试水”，还与鹿城区古玩商会的积极推动密不可分。这家拥有0多名会员的古玩商会成立于2006年，一直积极深入社区免费为市民鉴宝，邀请、省级文物专家到温州鉴宝，并定期举办古玩沙龙、讲座，挖掘民间k21藏品。

　　 “古玩艺术品市场向来是波谲云诡，的风险是可能购买到赝品。”鹿城区古玩商会会长欧阳德康告诉银行艺术品抵押动古玩艺术品抵押贷款业务，作为第三方的古玩商会责任重大。其一，由商会经手展卖的古玩艺术品，只要持有商会出具的藏品鉴定证书和价格评估证明，就能到银行办理贷款。这就迫使商会对藏品的真伪鉴定要有很高的权威性，鉴定专家需具备极高的专业水准，绝对不允许“走眼”现象发生。其二，根据与银行的协定，一旦藏品所有者的抵押贷款到期后无力偿还，商会须出面偿清贷款。为此，商会还要承担一定的经济风险。

　　 本着谨慎起步、先易后难的原则，鹿城区古玩商会做出了一系列风险应对措施，包括每一件古玩鉴定必须是权威鉴定，要由3个以上专家参与；抵押贷款业务先在会员中展开，待成熟后再向其他收藏者开放。同时限定抵押古玩种类，禁止将出土文物、象牙、犀牛角等违禁品作为抵押物等。

　　 收藏家马未都说过：“艺术品作为消费是人生的消费品，作为投资也是风险的投资品。”尽管承担的风险大，这位从事了20多年古玩业的收藏家还是十分看好这项银行新兴业务。他说，古玩艺术品的融资渠道过于狭窄是一直制约这个市场发展的瓶颈。一旦古玩的鉴定、评估风险能有效化解，银行就会认可，古玩艺术品就能借此拓宽融资渠道，市场蛋糕自然也会做大了。

　　 有关专家分析指出，古玩艺术品抵押贷款在温州率先启动，主要还与当地商业银行的业务导向和专业水平有关，此举目前还只是一个个案。至于未来能否形成潮流，进而成为古玩收藏界融资的一种常用方式，还需要进一步观察和引导。

　　 “作为银行一项新的抵押贷款业务，如果要大力推广，仅靠一个古玩商会是远远不够的。”温州文化金融产权艺术品电话资源总经理谢洪武认为，这需要制定和完善一系列配套制度作保障。除了对古玩真伪鉴定外，价值评估问题至关重要。如对一幅收藏名画的估值，是通过拍卖行投标，还是通过第三方鉴定机构估价，抑或是银行聘请鉴定师团队鉴价？或者取这三种方式的加权平均值来确定它的抵押价值？还有，古玩保管专业要求很高，到底是银行自己保管还是交第三方保管，运输、保管环节如出了差错，责任又该如何认定呢？

　　 据了解，国外的古玩艺术品在进入流通领域之后就会被全程跟踪记录，从哪个商店流出、价格多少、何时通过拍卖交易、买受人信息等，都可以通过完备的数据库查到，而且任何个人若要投资某项古玩艺术品，都可通过此种途径查询到最全面的信息。温州大学金融学院何旭艳教授认为：“信息的不对称与不透明加大了古玩艺术品抵押贷款的价值波动，且变现能力又比较差，在贷款人违约不偿还的时候，很容易变成银行的坏账。此外，贷款之后资金的去向也需要银行与跟踪。”她坦言，目前制约古玩艺术品融资主要有三个层面问题：首先是有关古玩艺术品的政策及法律法规还不完善，没有具体指导条文；其次是古玩艺术品监管体系没有建立，具有足够公信力的中介机构很少，且缺乏技术手段来界定，评估的缺失将导致金融资本很难有信心直接对接艺术品；另外由于市场环境、业务流程机制不完备，古玩艺术品退出渠道也不通畅。由于这些问题的存在，推广古玩艺术品抵押贷款，不会是一帆风顺的，有许多现实问题需要各方共同去攻克。(银行艺术品抵押)

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